蒙特梭利兒童教育學會

採訪／曾琴蓮
專業諮詢／蘇慧菁
˙美國明尼蘇達大學教育博士
˙中台科技大學兒童教育暨事業經營管理系助理教授
　兼教學發展中心教師發展組長

卡債、卡奴的社會問題不斷，讓現代父母愈來愈重視孩子的金錢教育，除了避免孩子日後成為卡奴、月光族，也希望及早為孩子奠立財富基礎。現代孩子生活在物質化社會，小小年紀就知道金錢可以「做什麼」。雖然學齡前幼兒少有機會自己使用金錢，但幼兒金錢教育的重點，不在於教孩子如何用錢、理財，而是從小建立正確金錢觀，幫助他們了解金錢的意義和價值，進而能善用金錢、管理金錢。

幼兒的金錢概念發展
對幼兒來說，從認識金錢到學習使用、管理金錢，是一段認知發展的歷程。蘇慧菁指出，皮亞傑將兒童的認知發展分為感覺動作期（0～2歲）、運思前期（2～7歲）、具體運思期（7～11歲），由此可知，2歲前幼兒藉由感覺和動作來認識事物，常見幼兒撕紙鈔、啃錢幣的行為；處於運思前期2～7歲幼兒，抽象概念發展尚未成熟，必須藉由具體事物建立金錢觀，孩子透過日常生活觀察父母的購物行為認識貨幣，甚至體驗消費。當孩子進入幼兒園後，開始透過教學活動建立數概念、認識貨幣價值，比如：蒙特梭利數學教具的銀行遊戲、郵票遊戲，讓孩子經由具體、半具體到抽象化的教具，了解、建立金錢概念，進行模仿購物消費的行為。

蘇慧菁特別提醒父母：「幼兒的金錢概念發展除了受到認知發展影響外，也會因家庭環境的影響，產生不同的個別差異。比如在豐富金錢教育環境下長大的孩子，可能從小就觀察到父母努力工作賺錢、從事買賣、樂捐布施等行為，甚至讓孩子參與家事、購物、記帳、儲蓄等與錢相關的工作，在這種環境中成長的孩子，他們的金錢概念發展可能超前。反之，如果孩子處在飯來張口、茶來伸手，不知工作與金錢關係的孩子，可能長大之後都無法發展出正確的金錢觀。」

從遊戲中認識「數學」與「金錢」
父母的金錢教養和孩子的金錢概念養成息息相關，因此，除了帶孩子上街購物，示範良好的消費行為，平日也可以多和孩子玩遊戲，從遊戲中建立數學概念、了解交易行為，進一步學會儲蓄和愛物惜物的觀念，蘇慧菁提供下列三個遊戲：
1.認識錢幣：準備1、5、10、50元不同的錢幣，請孩子由小到大或由大到小排列，並引導孩子認識錢幣上的數字，讓他知道1代表1元、5代表5元，同時了解數字愈大代表可以購買比較多或貴的物品；亦可利用錢幣和孩子玩拓印遊戲，幫助幼兒對錢幣種類有深入的認識；此外，也可以依孩子的發展，引導孩子了解5個1元等於1個5元，5個10元等於50元，進行錢幣交換遊戲。
2.跳蚤市場：父母先準備一些物品，如：布偶、玩具、圖書等，以及一些零錢（也可以用玩具紙鈔、錢幣）。由孩子扮演老闆，父母扮演顧客，也可以和孩子交換角色，從遊戲中讓孩子明瞭金錢的使用概念。（商品的定價可依孩子的數概念由易而難，人物可由家人擴及親友或孩子的同儕玩伴）
3.打工賺錢：若孩子有想要購買的玩具或物品，可以請孩子透過打工賺取金錢，如：幫家人準備餐點，如：泡牛奶一杯1元、吐司夾果醬一片2元，從中了解「以工作換取酬勞」的概念。但打工事項必須和家務釐清，家務是每個家庭成員應盡的責任與義務，如：收拾玩具、保持房間整潔等，則不給予報酬。

建立正確金錢觀
幼兒的金錢來源不外乎生日禮金、壓歲錢和零用錢。蘇慧菁表示，每個家庭的經濟狀況有個別差異，因此處理方式也會不同，建議父母在孩子收到禮金或壓歲錢時，無論是代為儲蓄或將錢再轉送出去，都應該主動告知孩子錢的去向及使用的目的。至於何時該給孩子零用錢？蘇慧菁認為等孩子上小學以後再給零用錢比較適合。給予零用錢時要確認孩子是否了解金錢的價值，同時也要賦予孩子自由使用的權利，若父母過度干預，那麼孩子就永遠學不會如何使用金錢。
蘇慧菁分享美國兒童節目Sesame Street（芝麻街）與美國PNC銀行合作的芝麻街幼兒理財教育節目「For me, for you, for later」（給我，給你，給以後）的概念，鼓勵家長讓孩子利用三個撲滿對自己的零用錢（或壓歲錢）進行運用、儲蓄及分享，讓孩子了解金錢除了換取生活所需的物品，也需為日後更重要的需求預做準備，更可以幫助他人使人快樂，創造更大的價值。此外，蘇慧菁建議在給孩子零用錢之前，必須先建立孩子正確的金錢觀：
1.利用繪本、卡通影片或卡奴、月光族等相關新聞事件讓孩子清楚「需要」與「想要」的概念。
2.培養多元價值，引導孩子發現金錢不是唯一的快樂來源。
3.學會三不政策：無教育意義的玩具不買、已經有的不買、用不到的不買等消費理財概念。
（全文請見蒙特梭利雙月刊99期)